특례보금자리론 신청방법 및 총정리
최대 5억원까지 대출되는 특례보금자리론
연일 상승하는 시장금리로 인하여 서민과 실수요자 이자부담이 빠르게 늘어나고 있습니다.
결혼을 앞둔 신혼부부와 금리상승으로 인해 내 집마련이 어려운 무주택자들을 위해 특례보금자리론이 출시될 예정입니다. 특례보금자리론은 기존의 보금자리론에서 안심전환대출, 적격대출을 통합한 상품이라는 것인데 시중 주택담보대출보다 낮은 금리를 적용하고 또한 고정금리라는 것이 특징입니다.
하지만 1년간 한시적인 기간만 운영하는 출상품이므로 1년 안에 대출신청을 꼭 해야 합니다.
1년간 공급규모는 39.6조원으로 특례보금자리론을 신청하실 분들은 서두르시면 좋겠습니다.
특례보금자리론의 주요 특징
ㆍ 9억원 이하의 주택이 대상 (기존보금자리론 6억원)
ㆍ 소득 요건 없음 (기존 보금자리론 7천만원)
ㆍ 대출한도 최대 5억원 (기존 보금자리론 3억6천만원)
ㆍ 4%대 고정금리
ㆍ DSR 규제 없음
대출대상
- 대한민국 국민이라면 누구든 신청이 가능하지만 성년이상 신청할 수 있습니다.
(국내에 주민등록을 한 재외국민과 국내거소신고를 한 외국국적의 동포의 경우에도 이용가능합니다. 배우자의 국적은 무관합니다.)
- 무주택자(구입용도) ㆍ 1 주택자(상환, 보전용도)
(*대체취득을 위한 일시적 2 주택자의 경우에는 기존 주택을 2년 이내에 처분하는 것이 조건으로 붙습니다.)
- 주택의 소유자 자격 실주거용으로 사용되는 주택이어야 합니다.
아파트, 연립주택 다세대주택 단독주택이 포함되며 상속 및 증여, 재산 분할 목적으로 사용될 경우 대출이 제한됩니다.
또한 오피스텔, 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 주택법상 주택이 아닌 준주택은 특례보금자리론 대출이 제한됩니다.
주택의 소유자는 본인 또는 배우자여야 하고 이때 배우자는 결혼 예정자 및 소유 예정자도 포함이 됩니다.
주택금액
9억원이하의 주택이 대상
(KB시세> 한국부동산원 시세> 주택공시가격> 감정평가액 순으로 적용됩니다.)
대출한도
최대 5억원까지 대출이 됩니다.
* LTV 최대 70% (생애최초구입자는 80%)내에서 대출을 받을 수 있습니다.
비(非) 아파트(연립ㆍ다세대ㆍ단독주택) 경우는 5% p, 규제지역은 10% p추가 차감
(★LTV란 주택을 담보로 대출을 할 때 인정되는 자신가치의 비율입니다. 예를 들어 3억 주택을 담보로 대출을 할 때 LTV가 60%라고 하면 최대대출금액은 1억 8천만원이 됩니다.)
* DIT최대 60% 내에서 대출을 받을 수 있습니다. (단, DSR미적용입니다.)
규제지역의 경우 10% p차감 (단, 실수요자 요건 해당 시 차감 적용률 배제)
※ 생애최초 주택구입자의 경우 지역별, 주택유형별 구분 없이 LTV 80%와 DTI 60% 일괄로 적용합니다.
(★DTI란 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산비율입니다. )
(★DSR이란 총부채원리금 상환비율을 말합니다.)
DTI & DSR 계산기 바로가기
대출금리
금리는 아래와 같으나 시장금리 상황과 한국주택금융공사 가용재원 등을 감안하여 필요시 조정될 수 있습니다.
- 주택가격 6억 이하&부부합산 소득 1억 이하 : 대출이자율 4.65~4.95%
- 주택가격 6억 초과 또는 소득 1억 초과 : 대출이자율 4.75~5,05%
- 차주(대출하는 사람) 특성별로 최대 90bp우대차감
- 저소득청년(만 39세 이하 & 주택가격 6억원이하 & 부부합산소득 6천만원 이하) 대출우대금리(10bp) 신설
(bp는 이자율 계산 할 때 사용하는 최소의 단위로서 1%는 100bp로써 90bp라 함은 0.9% 우대차감을 말합니다.)
※ 우대금리=아낌e(10bp) + 기타(저소득청년/사회적 배려층/신혼가구/미분양주택 우대폭의 합, 단 최대한도 80bp)
☞ 우대금리 적용 시 3.75~4.05%까지 대출금리가 인하될 수 있습니다.
대출 신청방법
2023년 1월 30일부터 신청이 가능하며 한국주택금융공사 홈페이지와 보금자리론을 취급하는 시중은행에서 신청이 가능합니다.
현재는 홈페이지에 특례보금자리론상품은 업데이트되지 않았고 본격적인 신청 전에 홈페이지에 업데이트될 예정입니다.
대출 상환방식
*특례보금자리론은 거치기간이 없는 분할상환상품입니다.
거치기간 설정 및 일시상환은 불가합니다.
* 대출상환방식은 원리금균등분할상환, 원금균등불한상환, 체증식 분할상환으로 세 가지 방식이 있습니다.
만 40세 미만인 차주는 체증식 상환방식 이용이 가능하고 50년 만기 대출 시에는 체증식상환방식을 이용할 수 없습니다. (체증식상환방식이란 초기에는 낮은 금액을 상환하고 매월 상환금액을 증가하는 상환방식입니다.)
* 대출 만기는 10ㆍ15ㆍ20ㆍ30ㆍ40ㆍ50년 6가지 만기가 있습니다.
(만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부가 선택할 수 있고, 만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부가 선택할 수 있습니다.)
- 특례보금자리론이 대환용도로 원활히 활용될 수 있도록, 기존대출 상환에 따른 중도상환수수료는 디딤돌대출제외 모두 면제됩니다.
그리고 특례보금자리론(고정금리대출)을 이용하는 도중 시중금리가 하락하여 특례보금자리론을 다른 대출로 대환 하려는 경우에도 중도상환수수료는 면제됩니다.
특례보금자리론의 이점
- 시중 주택담보대출 금리보다 0.4~0.9% p 낮은 금리로 최대 50년간 고정금리로 이용가능
- 내 집마련ㆍ기존대출ㆍ 상환ㆍ전세금 반환 등 다양한 활용 가능
- 사회적 배려가 필요한 계층 등을 보다 두텁게 지원
특례보금자리론 유의사항
- 특례보금자리론이 신청이 개시되는 1월 30일 이후에는 기존 보금자리론과 적격대출의 신청과 접수는 받지 않습니다.
- 대출실행 기간도 유의해야 합니다.
대출한도 심사 등 필요 절차를 거쳐 대출신청일로 30일 이후 대출실행이 가능합니다.
예를 들어 2월 중 주택매매계약의 잔금을 입금해야 하는 경우에는 30일 이후 대출실행이 가능한 특례보금자리론을 이용할 수 없고 1월 30일 전에 시행되는 기존의 정책모기지론인 보금자리론ㆍ적격대출을 신청해서 대출을 받아야 합니다.
- 디딤돌대출로 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요한 만큼 신청하여 대출받을 수 있습니다.
- 특례보금자리론 대출실행 이후에는 추가 주택 취득은 금지됩니다.
추가주택을 취득한 경우 확인일로부터 6개월 이내 추가로 취득한 주택을 처분하거나 대출을 상환해야 하며 만약 처분하 지 않는다면 기한 이익상실 처리되며 3년간 보금자리론을 이용할 수 없습니다.
- 상환용도 특례보금자리론은 기존 주택담보대출 잔액이상 대출할 수 없습니다.
부부의 소득증빙 관련 유의사항
- 소득증빙은 차주 본인의 소득증빙만으로도 대출이용 가능합니다만 우대금리 적용등 혜택을 받고자 하는 차주는 부부
모두 소득증빙이 필요합니다.
(폐업 또는 실직ㆍ휴직의 경우 건강보험료 또는 국민연금 납부내역으로 소득을 추정하여 대출 심사 가능합니다.
휴직자의 경우에는 휴직 직전 연간 소득으로 심사합니다.)
- 차주가 개인회생 또는 신용회복 중인 경우 신청불가합니다.
배우자의 경우 우대금리 혜택을 위해 부부합산소득 정보가 요구되는 경우 배우자 소득증빙 필요시 배우자가 신용정보에 등록된 경우 신청 불가합니다.
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